各世代加密貨幣持有率：2026 年哪個世代持有最多加密貨幣
Z 世代持有加密貨幣的比例最高。截至 2026 年中，約 51% 的 Z 世代曾經或目前持有加密貨幣，略高於千禧世代的 49%，並遠高於 X 世代的 29%，嬰兒潮世代的持有率則更低，根據 Gemini 的加密貨幣現況調查（針對美國成年人）。加密貨幣持有率明顯偏向年輕族群：兩個最年輕的成年世代持有數位資產的機率約是 X 世代的兩倍，比嬰兒潮世代更是高出好幾倍。
各項估計數據之間有差異，因為不同調查對「持有」的定義不同（目前持有 vs. 曾經持有）、涵蓋的國家不同，以及對世代年齡層的劃分方式也不同。但所有主要調查都認同一個趨勢：隨著年齡增長，持有率呈陡峭下滑。以下是各世代的完整分析、為何年輕族群持有率較高、持有量與參與率有何不同，以及這股趨勢的走向。
觀察世代差異最清楚的方式，就是持有率 —— 也就是每個世代中曾經或目前持有加密貨幣的比例。最清楚的世代分析來自 Gemini 的加密貨幣現況調查；這些數字反映美國成年人的情況：
| 世代 | 年齡範圍（約） | 曾經或目前持有加密貨幣 |
|---|---|---|
| Z 世代 | 18-28 | ~51% |
| 千禧世代 | 29-44 | ~49% |
| X 世代 | 45-60 | ~29% |
| 嬰兒潮世代 | 61-79 | 最低（未單獨列出數據） |
Z 世代的持有率單獨排名最高，千禧世代緊追在後 —— 這兩個世代都有過半人口曾經持有過加密貨幣。千禧世代之後的下滑幅度相當陡峭：X 世代的持有率（29%）遠低於這兩個最年輕的世代，且到了嬰兒潮世代持續下滑，Gemini 並未單獨列出他們的數據，但在各項調查中他們的持有率始終排名最低。下方的年齡分布表進一步顯示，全體持有者中僅有 17% 年齡在 60 歲以上。
方法論說明：Gemini 的世代持有率遠高於 Triple-A 估計的全球總人口持有率（約 6.9%）（全球總數詳見我們的 全球有多少人持有加密貨幣）。這個差距並不矛盾 —— 關鍵在於分母不同。Gemini 調查的對象是五個相對富裕國家中已連網、有銀行帳戶的成年人，並計入任何曾經持有過加密貨幣的人，這兩點都會拉高比例；而 Triple-A 則是對全球人口（包括數十億網路或銀行服務有限的人口）建立目前持有率的模型。當你看到某個加密貨幣持有率的百分比時，務必先確認統計的對象是誰 —— 是富裕市場中受訪的成年人，還是全體人類。
有幾個結構性原因可以解釋為何加密貨幣持有集中在 Z 世代與千禧世代身上：
- 數位原生的熟悉感。 Z 世代與較年輕的千禧世代成長於智慧型手機、應用程式化銀行服務與線上優先的貨幣環境。透過應用程式購買加密貨幣對他們來說很自然，並不令人卻步。
- 對傳統金融的不信任。 許多年輕投資人成長於 2008 年金融危機或 2020-2022 年經濟動盪期間，加深了他們對銀行的懷疑，並激發對其他選項的興趣。
- 更高的風險承受度與更長的投資時程。 年輕人有更多年的時間可以從波動中恢復，因此投機性配置對他們而言顯得合理。
- 錯失恐懼與社群影響。 加密貨幣的採用透過社群媒體、名人代言與同儕網絡傳播，這些管道偏向年輕族群 —— 而年長世代較少接觸這些管道。
- 投資優先順序。 根據 Fortune 引用的 2025 年 YouGov 調查，Z 世代投資人持有加密貨幣的機率大約是持有退休帳戶的四倍 —— 約 42% 持有加密貨幣，相較之下只有 11% 擁有退休帳戶。對許多年輕投資人來說，加密貨幣不是附帶的賭注，而是主要資產。
相較之下，年長世代往往在股票、債券與房地產上已建立起既有的投資組合，在接近或已進入退休生活時對波動的接受度較低，且較少接觸加密貨幣傳播所仰賴的應用程式優先管道。
一個關鍵的區別：最可能持有加密貨幣的世代，未必是持有最多金額的世代。持有率衡量的是參與程度，並不能反映餘額大小。
由於財富會隨年齡累積 —— 年長家庭有更多年的時間可以賺取、儲蓄與投資 —— 即使參與率偏向年輕族群，平均美元持有金額卻可能偏向年長族群。一位 55 歲的 X 世代持有者，其加密貨幣餘額可能高於一位 22 歲的 Z 世代持有者，即便 Z 世代的持有率遠高於 X 世代。在美國，Security.org 的 2026 年報告 發現，30-59 歲年齡層的持有者人數佔比最高，其中 30-44 歲群體單獨就佔全體持有者的約 32%。
結論是：用持有率理解採用趨勢與文化動能，用餘額數據理解資金實際落在哪裡。這兩者指向不同方向。
觀察持有者的年齡分布（而非各世代內的持有率）可以看出持有者主要集中在哪裡。根據 Security.org 的 2026 年美國調查：
| 年齡層 | 佔全體持有者比例 |
|---|---|
| 18-29 | ~19% |
| 30-44 | ~32% |
| 45-59 | ~31% |
| 60+ | ~17% |
這與持有率表看起來不同，因為它計算的是人頭數，而非各世代內的百分比。30-59 歲之所以佔主導地位，純粹是因為這些年齡層人數眾多且參與度日益提高。Triple-A 也有類似發現，25-34 歲的持有者約佔全球加密貨幣持有人口的 34% —— 是單一最大的年齡群組。
在持有數據中，年齡與性別存在交互作用。根據 Triple-A，全球約 61% 的加密貨幣持有者為男性、39% 為女性 —— 這個差距我們在 多少女性持有加密貨幣 中有深入探討。但這個差距在不同年齡層並不一致。
Security.org 的 2026 年數據 發現，男性持有者偏向年輕 —— 約 35% 的男性持有者落在 30-44 歲區間 —— 而女性持有者則偏向年長，45-59 歲區間是女性中最大的單一群體（約 35%）。換句話說，最年輕、採用率最高的族群中男性比例偏高，而持有加密貨幣的女性則傾向年紀較長。
加密貨幣持有率在每個世代中都在上升，但世代之間的差距不是在縮小，而是在擴大。在美國，整體成年人持有率從 2024 年的約 27% 上升到 2026 年的約 30%，根據 Security.org —— 約有 7,000 萬美國人。Z 世代是成長最快的族群：隨著每一批新的 18 歲年輕人進入成年、且早已習慣數位資產，這個最年輕世代的持有率持續攀升。
長期來看，這意味著一股人口結構上的順風。今日 Z 世代與千禧世代的多數持有現象，將在這些世代邁入收入與消費巔峰期時，成為明日的主流 —— 並將加密貨幣的使用習慣一併帶入。這是許多分析師預期加密貨幣參與度將持續擴大的結構性原因。
持有加密貨幣與使用加密貨幣是兩回事 —— 這正是世代圖像變得有趣的地方。驅動 Z 世代高持有率的特質（熟悉應用程式優先的貨幣使用方式），正是讓卡片成為自然下一步的原因：對於一個已經把加密貨幣當作主要資產、而非附帶賭注的世代來說，真正的摩擦不在於購買加密貨幣，而在於如何不透過銀行就能花用它。加密貨幣簽帳卡 透過在結帳時將加密貨幣轉換為法幣，彌補了這個缺口，讓你可以在任何接受 Visa 或 Mastercard 的地方付款。
實際上，對日常消費而言，真正重要的是結算速度與成本，而這正是底層軌道的關鍵所在。SolCard 透過 Solana 進行儲值，穩定幣轉帳只需幾秒鐘、手續費僅為一分錢的零頭即可確認 —— 因此 USDC 或 USDT 餘額在結帳時的表現就像現金，而不是需要事先規劃的交易。這與結算在較慢、手續費較高鏈上的卡片體驗截然不同。若你剛入門，我們的 如何用加密貨幣付款 指南說明了各種選項，我們的 最佳加密貨幣簽帳卡 比較則涵蓋了主要的服務供應商。
根據 Gemini 的加密貨幣現況調查（針對美國成年人），Z 世代的持有率最高，約 51% 曾經或目前持有加密貨幣，略高於千禧世代的 49%，並遠高於 X 世代的 29%。兩個最年輕的成年世代持有加密貨幣的機率約是 X 世代的兩倍，比嬰兒潮世代更是高出好幾倍。
根據 Gemini，約 51% 的 Z 世代曾經或目前持有加密貨幣。單就 Z 世代投資人而言，根據 Fortune 引用的 2025 年 YouGov 調查，約 42% 持有加密貨幣 —— 幾乎是持有退休帳戶比例（11%）的四倍。
有，但比例低得多。根據 Gemini，約 29% 的 X 世代曾經或目前持有加密貨幣，到了嬰兒潮世代持有率進一步下滑 —— 根據 Security.org，美國全體加密貨幣持有者中只有約 17% 年齡在 60 歲以上。值得注意的是，若以平均美元持有金額而非參與率來衡量，年長持有者的餘額反而可能較高，因為財富會隨年齡累積。
年輕世代是數位原生族群，對傳統金融更加懷疑，風險承受度更高、投資時程更長，且更常接觸加密貨幣傳播所仰賴的社群媒體管道。調查也發現，錯失恐懼（FOMO）對 Z 世代與千禧世代的投資決策影響很大。
各世代的持有率都在成長，但年輕族群成長最快，因此世代間的差距正在擴大。根據 Security.org，美國成年人持有率從 2024 年的約 27% 上升到 2026 年的約 30%，Z 世代是成長最快的族群，因為每年都有新一批數位原生的成年人進入市場。
